Bron: Adfiz [Adviseurs in Financiele Zekerheid]

Het no cure no pay tarief voor hypotheekadvies van de Rabobank is misleidend, want gratis bestaat niet. Bovendien is de ‘cure’ in dit geval het productadvies van de bank. Er is dus altijd sprake van een cure, en er moet daarom altijd sprake zijn van betaling. Dit systeem is dan ook niet in het belang van de klant van de Rabobank. Serieuze hypotheekklanten gaan bij de Rabobank meebetalen aan de kosten van shoppers. Om toch rendabel en concurrerend te blijven wordt de commerciële druk om producten te verkopen hoog voor de verkoopadviseurs van de Rabobank. Alle recente regelgeving is er juist op gericht om dat soort prikkels tegen te gaan.

Adfiz vraagt zich bovendien af hoe Rabobank al haar advies- en distributiekosten vergoed krijgt met deze tarieven. Ook voor de Rabobank geldt dat er geen advies- en distributiekosten in de productprijs mogen zitten. Daarnaast moeten de kosten voor niet succesvolle adviestrajecten uit dit tarief vergoed worden (no cure no pay). Bovendien moeten ook de kosten voor doorlopende dienstverlening erin zitten. Rabobank werkt immers niet met abonnementen of tarieven bij bijv. renteverlenging. Andere banken werken niet met no cure no pay, kennen aparte tarieven voor doorlopende dienstverlening en hebben een hoger adviestarief. De daadwerkelijk advies- en distributiekosten bij de Rabobank lijken onmogelijk gedekt te kunnen zijn met de nu gepubliceerde adviestarieven. Dat roept de vraag op of niet een deel van deze kosten in de productprijs van de lening of bijkomende verzekeringen is verwerkt. Wat wettelijk niet mag. Of dat het productadvies van veel mindere kwaliteit is. Of dat van beide een beetje het geval is. Het loktarief van de Rabobank maakt in ieder geval duidelijk dat het productadvies voor de klant weinig toegevoegde waarde heeft. Het is daarnaast misleidend als de klant de feitelijke kosten uiteindelijk via de rente of premie alsnog betaalt.

Rabobank maakte woensdag als laatste grootbank de tarieven bekend. Die komen voor huiseigenaren die al een woning hebben op 1.750 euro voor een nieuwe hypotheeklening. Starters krijgen voor het eerste huis een lager tarief van 1.450 euro bij Rabobank. Ondernemers die al een woning hebben betalen 2.250 euro en bij een eerste woning is het ondernemerstarief 1.950 euro.

Het kan niet zo zijn dat Rabobank aanzienlijk lagere advies en distributiekosten kent dan de andere grootbanken. Tenzij het advies niet veel om het lijf heeft. Dat zal Rabo toch niet gaan toegeven? In dat geval kan er maar 1 conclusie door de Toezichthouder getrokken worden: Rabobank overtreed hiermee de Wet. Men heeft nog slechts tot 1 januari 2013 de tijd om van inzicht te veranderen en de – mijns inziens – onvermijdelijke sancties te vermijden.